Жіночі теревеньки - сайт для кожної жінки
4-10-2016, 23:00

Як вибрати іпотечний кредит

Рекламний блок
Ринок нерухомості величезний, але способів отримати її у власність не так вже й багато. Одним з них є іпотечний кредит. Ми розповімо, що він із себе представляє і як його «підібрати».
Текст: Євгенія Петрова
17.09.2012
Как выбрать ипотечный кредит

В даний час майже 70% населення старше 20 років мають борги за кредитами. Найчастіше люди беруть споживчі кредити – на власні потреби. Але все більше обертів набирає іпотечний кредит як основний засіб отримати квартиру у власність. Цьому сприяє безліч федеральних і регіональних програм щодо забезпечення населення житлом. При цьому грошові кошти під заставу нерухомості можуть надаватися у двох видах: кредит (банку), позику (некредитна організація) – принципових відмінностей немає, тому в статті ми будемо використовувати ці поняття як синоніми.

Незважаючи на те що такий вид відносно молодий, вже зараз на ринку можна знайти різні види іпотечного продукту. У цій статті ми розповімо: які існують, чим вони відрізняються і які прогнози їх розвитку. Стаття підготовлена з урахуванням даних Агентства по іпотечному житловому кредитуванню при Уряді РФ.

  • Класичний
    Він передбачає стандартну видачу кредитних коштів під заставу майна. При чому предметом застави може бути як знову купується житло, так і вже наявне. Є строго цільовим і не може бути витрачений на щось інше. Процентна ставка варіюється від 10 до 17% річних в залежності від банку, терміну, розміру початкового внеску.
  • Новобудова
    Беруть участь будинку первинного ринку нерухомості. Відміну від класичного в тому, що реєструються в органах юстиції договори пайової участі, а обтяження у вигляді іпотеки «вішається», коли отримано дозвіл на введення об'єкта в експлуатацію. Ставка варіюється в залежності від готовності житла – до здачі будинку від 12 до 17%, після здачі близько 11% річних і нижче.

  • Материнський капітал
    Видається тільки розпоряднику материнського капіталу або його дружину (тоді обов'язково созаем). Ставка звичайно встановлюється єдина на весь період кредитування. Діти включаються в число власників житла. Можна скласти нотаріальне зобов'язання про те, що виділити їм частку в протягом 6 місяців з моменту зняття обтяження (іпотеки).

  • Військова іпотека
    Надається тільки військовослужбовцям – учасникам накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців. Такі учасники отримують внески на особовий рахунок і можуть придбати житло через три роки з початку участі в програмі. За програмою купується квартира вторинного ринку житла.

  • Іпотечний кредит для молодих вчителів
    Програма передбачає видачу іпотечних кредитів під 8,5% річних і розрахована на молодих вчителів. На рівні суб'єкта РФ програма конкретизується шляхом визначення умов відбору учасників, узгодження видачі кредиту з федеральним рівнем. У ній можуть брати участь студенти останніх курсів педагогічних університетів і вчителі до 35 років.

  • Змінна ставка
    Особливість цієї програми полягає в тому, що процентна ставка прив'язана до ставки рефінансування ЦБ. При цьому умовами кредитування передбачене верхнє і нижнє обмеження процентної ставки по кредиту (не менше 5% і не більше 20% річних). Остаточна ставка визначається з урахуванням суми та строку кредиту. Є дуже вигідною в умовах стабільного економічного розвитку, тим більше що в останні роки ставка рефінансування тільки знижується.

  • Малоповерхове житло
    Особливістю програми є те, що замість квартири в багатоповерховому будинку ви купуєте будиночок з землею. Земельна ділянка буде так само включатися в заставлене майно та підлягати оцінці. Виділимо ще один плюс: можливість покупки ділянки під будівництво та на отримані кошти звести, наприклад, котедж.
  • Знайте, що багато програми «переплітаються» між собою. Так, купівля землі під будівництво будинку потрапляє під норми Новобудови, а покупка квартири в центрі міста (вторинне житло) з використанням материнського капіталу знизить вашу процентну ставку.

    Корисна інформація:

    1. Ринок житла ділиться на первинний і вторинний. Перший включає в себе об'єкти пайового будівництва, інвестиційні проекти і будинки, введені в експлуатацію після 2007 року за умови, що в ланцюжку власників не було фізичних осіб. Все інше – це «класика».

    2. Початковий внесок варіюється від мінімальних 10% вартості квартири до 70%, але не менше 300 тисяч рублів суми кредиту.

    3. Серед програм з поліпшення житлових умов виділяють:

    3.1. Материнський сімейний капітал: Для довідки: сума материнського (сімейного) капіталу з 1 січня 2012 року становить 387 640, 30 рублів, щороку індексується. Для використання необхідно надати сертифікат в банк, включається в суму кредиту, тобто початковий внесок робиться з власних коштів.

    3.2. Державний житловий сертифікат федеральної програми «Житло»: розмір до 600 000 рублів, може враховуватися як початковий внесок або, якщо отриманий після укладення кредитного договору, в якості дострокового платежу (якщо не встановлено мораторій на дострокове гасіння).

    3.3.Губернаторська субсидія: розмір до 300 000 рублів. Обов'язкове узгодження договору купівлі-продажу (пайової участі) з державними органами.

    4. Іпотечний кредит обов'язково супроводжується страхуванням майна. Так само може додаватися особисте страхування позичальників (тільки тих, хто показує дохід), страхування права власності (обов'язково, якщо продавець старше 70 років, полягає відразу на весь термін надання кредиту), страхування ризиків невиконання кредитних зобов'язань (якщо початковий внесок не менше 30% за програмою «Класика», 20% за програмою «Новобудова»).

    5. На даний момент ставка рефінансування становить 8%.

    Рекламний блок

    Обов'язково для перегляду