Жіночі теревеньки - сайт для кожної жінки
16-05-2018, 23:10

накопичувальне Страхування в Європі: відгуки

Рекламний блок

Всякого роду страхові послуги вже давно і міцно увійшли в наше життя. Щорічно ми захищаємо полісами своє здоров'я, обов'язково страхуємо автомобіль, а іноді купуємо і додаткові програми. Накопичувальне страхування - одна з небагатьох послуг, про яку переважна кількість росіян не має ні найменшого поняття. У той час як у європейських країнах такий поліс - справа буденна і навіть в якійсь мірі необхідне. За багаторічну практику люди звикли збирати гроші подібним чином. Тим більше що поліс НСЖ захищає найцінніше, що є у людини - її життя та здоров'я.

страхование накопительное в европе

Хоч життя людини і безцінна, це зовсім не означає, що цінувати її не потрібно. Приблизно такий образ думок має кожен третій європеєць. Саме завдяки цьому накопичувальне страхування життя в Європі розвивається вже довгі роки.

Що це таке?

Такий поліс трохи схожий на депозит. НСЖ - довгострокове вкладення коштів з подальшим їх накопиченням і вкладенням для отримання додаткового доходу.

Укласти такий договір можна від 3 до 35-40 років. Його можна розглядати як своєрідну скарбничку, яка додатково захищає вас від витрат у разі смерті, тяжкої хвороби, каліцтва, втрати працездатності та інших ймовірних ризиків. Якщо з вами станеться що-небудь з перерахованого вище, компанія виплатить вам усю суму. Якщо все буде благополучно - кошти продовжать накопичуватися.

Щомісячні внески у накопичувальне страхування поділяються на дві частини:

  • на оплату ймовірних ризиків;
  • на формування скарбнички.
  • Накопичувальну частину можна вкладати у різні фінансові моделі з метою отримання додаткового доходу. Після того як закінчується термін договору, клієнт може самостійно вирішити, чи хоче він отримати всю накопичену суму одномоментно або воліє рівномірні виплати у вигляді надбавки до пенсії.

    Якщо говорити про російському законодавстві, то можна стверджувати, що такі суми не підлягають оподаткуванню. Також їх неможливо стягнути на користь третіх осіб, навіть в судовому порядку. Тобто розпоряджатися коштами може виключно сам клієнт і ніхто інший. Страхування (сукупного) в Європі має практично такі ж переваги.

    накопительное страхование

    У чому різниця між ризиковим страхуванням і накопичувальним?

    Під ризиковим полісом розуміється такий вид договору, коли страхова сума вноситься 1 раз. При цьому в договорі прописується досить велика сума, яка буде виплачена клієнту при настанні страхового випадку. Однак якщо до закінчення договору з вами нічого не сталося, внесені гроші залишаються у страховика.

    По-іншому виглядає ситуація, коли накопичувальне страхування. У Європі ви придбали поліс або в Москві, значення це не має. Тут гроші доведеться вносити щомісяця. Якщо ви маєте в своєму розпорядженні вільними коштами, можна внести суму відразу за рік.

    Накопичені на вашому рахунку кошти компанія безперервно інвестує і намагається примножити. Саме в цьому і полягає дохід страховика. Гроші перерозподіляються на два види доходу:

  • Гарантований. Дохід тут досить невеликий, він може змінюватись в межах від 3 до 5%.
  • Додатковий. Ця частина буде залежати від того, наскільки успішно компанія змогла інвестувати ваші кошти. Це може бути як 2%, так і 15%.
  • Якщо страховий випадок все-таки настав, клієнт відразу ж отримує всю суму, прописану в документі. При цьому не важливо, скільки він встиг зробити.

    Наприклад, ви уклали договір НСЖ на 10 років і повинні щорічно вносити 5 000 доларів США. Але через два роки ви потрапили в аварію, стали інвалідом і втратили здатність трудитися. За умовами договору ви отримаєте 50 000$, незважаючи на те, що встигли внести лише 10 000$. Якщо ж за всі десять років з вами нічого поганого не сталося, компанія поверне вам всі 50 тисяч і навіть нарахує якісь відсотки зверху, якщо це передбачено договором. Саме тому страхування - накопичувальне. В Європі такий поліс має кожен третій. Давайте розберемося, чому.

    накопительное страхование жизни в европе

    Історична довідка

    Перші страхові поліси з'явилися ще в Стародавній Греції. А ось в Європі таке явище стало популярним тільки до початку XVIII століття. Прабатьком страхування життя став Джеймс Додсон. Він особисто об'їхав всі кладовища Лондона і переписав дати життя і смерті на всіх похованнях річної давності. Таким чином він обчислив приблизну тривалість життя середнього лондонця і підрахував, який саме величини може бути страхова премія. Але тільки після 77 років страхування (сукупного) в Європі стало більш-менш масовим. З тих пір страхових організацій, що пропонують подібну послугу, стало набагато більше. А деякі з них працюють і донині.

    Справи поточні

    Близько 70% всіх виплат сьогодні припадає на Великобританію, Німеччину, Італію і Францію. Більшість компаній в цьому сегменті має солідну репутацію і величезний досвід. Саме цей факт робить таким популярним накопичувальне страхування життя.

    Страхові компанії охоплюють своїми послугами практично все населення. У восьми сім'ях з десяти всі члени, включаючи немовлят, мають поліси. Деякі європейці мають одночасно кілька страховок з різними умовами накопичення. В середньому жителі Європи витрачають на страхові програми до чверті своїх доходів. Тут подібний інструмент - привід накопичити додаткові кошти на навчання дитині та надбавку до пенсії. Тому життєрадісні бабусі і дідусі, які роз'їжджають по світу і бадьоро клацають фотоапаратами, вже нікого не дивують. Вони можуть собі це дозволити.

    накопительное страхование в европе

    Європейське законодавство дозволяє вкладати гроші клієнтів виключно на рахунки найбільших банків або в акції прибуткових підприємств. Відповідальність СК додатково гарантується міжнародними перестрахувальними компаніями. Це означає, що гроші клієнтів в будь-якому разі нікуди не подінуться. При такому рівні надійності така страховка схоже на дуже прибутковому депозиту.

    Єдиний ринок європейського страхування

    Як ви, напевно, зрозуміли, накопичувальне страхування в Європі - справа дуже відповідальна. Ще в середині XX ст. кілька європейських країн приступили до формування єдиного страхового ринку. Центральний орган називається Європейський комітет страхування, а головний її офіс розташований в Брюсселі. Цілі такого заходу досить серйозні:

  • вироблення загальних стандартів для роботи всіх організацій, які займаються страхуванням;
  • здійснення суворого контролю за дотриманням вироблених домовленостей.
  • Вимоги до організаціям

    Організації, які надають страхові послуги, повинні дотримуватися таких правил:

  • забороняється додатково займатися яким-небудь видом діяльності, крім надання страхових послуг;
  • топ-менеджери і власники компаній зобов'язані нести повну обов'язкову відповідальність за збитки клієнтів, не мати судимостей і свято шанувати букву закону;
  • компанія зобов'язана мати гарантійний фонд, здатний забезпечити всі необхідні виплати.
  • На сьогоднішній день будь-яка СК, що має ліцензію на право надавати страхові послуги в будь-якій державі ЄС, може пропонувати такі послуги і в інших країнах, членів цього союзу.

    накопительное страхование жизни страховые компании

    Популярні компанії

    Перелік найбільш популярних європейських компаній, що здійснюють накопичувальне страхування (відгуки у них самі позитивні), виглядає приблизно так:

  • Munich Re - Німеччина;
  • AXA - Франція;
  • Powszechny Zaklad Ubezpieczen (PZU) - Польща;
  • Assicurazioni Generali - Італія;
  • Vienna Insurance Group - Австрія;
  • GRAWE - Австрія;
  • Allianz - Німеччина;
  • Legal & General Group - Великобританія.
  • Ці компанії пропонують великий вибір різноманітних програм як для дорослих, так і для дітей. Скориставшись одним з них, можна без особливої праці накопичити кошти на випадок втрати працездатності або до якоїсь конкретної події (навчання, весілля).

    накопительное страхование отзывы

    У середині минулого століття В Європі почало набирати обертів так зване інвестиційне страхування. Його основна відмінність від описаного нами накопичувального полягає в тому, що під час всього терміну дії договору клієнт самостійно може розпоряджатися коштами. Тобто можна самому прийняти рішення про те, куди варто вкладати гроші, а куди ні. Але тут є і негативний момент: відповідальність за прийняте рішення несе власник поліса.

    Висновок

    Цілком ймовірно, що з плином часу практика накопичувального страхування в Росії стане такою ж популярною, як і в Європі. І незабаром російські громадяни гідно оцінять буквальний сенс виразу «цінність життя».

    Рекламний блок

    Обов'язково для перегляду